С договорами займа под залог недвижимости, в результате заключения которых заёмщики стопроцентно теряют своё единственное жильё, законодатель пытался бороться после ряда резонансных криминальных случаев, но в итоге ограничился запретом на их заключение только со стороны микрофинансовых организаций. И проблему эти поправки, разумеется, не решили.
Павел Кортунов
Ростовщики всегда ориентируются на людей в непростой финансовой ситуации, которым срочно нужны деньги. В этом положении люди настолько слепы, что готовы уговорить сами себя на подписание документов, которые оставят их на улице. Но так устроен человек. Даже когда стоишь на краю пропасти, хочется верить, что произойдёт чудо.
Эту историю на консультациях в нашей юридической фирме рассказывали десятки разных клиентов. От воспитательницы в детском саду до предпринимателя, который пытался таким образом урегулировать многочисленные долги, «раскрутиться» и снова «встать на ноги». Как вы догадываетесь, они потеряли всё.
В соответствии с условиями договоров первая же просрочка по уплате процентов и основного долга предоставляет займодавцу право обратить взыскание на заложенное имущество, а именно в первые месяцы размер процентов указывался особенно высокий.
Как помочь?
Если власть оказалась не готова защитить своих граждан и напрямую запретить ростовщичество, в том числе, с залогом квартир и домов, на помощь пришла судебная практика.
Верховный Суд Российской Федерации в Определении Судебной коллегии по гражданским делам №47-КГ21-11-К6 от 07.09.2021 установил:
все сделки, совершаемые в ходе незаконной предпринимательской деятельности, являются ничтожными!
Ростовщик, как правило, это гражданин без какого-либо статуса. Именно это позволяет ему обходить любые запреты, ведь правоспособность обычного человека конституционно ограничить невозможно. Но этим же оружием Фемида научилась брать реванш у «чёрных» риэлторов или «белых» мошенников. Ход королевы заключается в следующем.
Если ростовщик выдаёт займы на регулярной основе, то осуществляет незаконную предпринимательскую деятельность, что запрещено в ст. 171 Уголовного кодекса РФ. Следовательно, заключает договора займа под залог недвижимости в обход закона с единственной целью причинить вред заёмщику, что не допускается в ст. 10 Гражданского кодекса РФ. Появляется основа для признания сделки ничтожной, как совершенной с целью, противной основам правопорядка или нравственности, в соответствии со ст. 169 Гражданского кодекса РФ.
В судебном порядке необходимо установить отличную от предполагаемой ст. 807 Гражданского кодекса РФ, в которой регулируются правила договора займа, цель заключения сделки, а именно: осуществление предпринимательской деятельности по систематической выдаче физическим лицам денежных займов и завладение квартирой (домом) потерпевших.
Ещё один вывод Верховного Суда РФ, который позволяет успешно оспаривать договора займа с ростовщиками:
физические лица не входят в круг лиц, у которых есть право выступать кредитором по договору потребительского займа!
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» допускает выдачу займов только со стороны банков и некредитных финансовых организаций. Извлечение прибыли вопреки этому закону с его императивными ограничениями в отношении размера процентной ставки и запрета залога недвижимости способно переместить недобросовестного инвестора далеко не в те четыре стены, на которые он рассчитывал.
Ещё Аристотель в трактате «Политика» противопоставлял ростовщичеству экономику, как деятельность по созданию благ. В первом случае прибыль как искра высекается из самих денег, а не из вещей, к распространению которых те были введены. Поэтому этот вид обогащения – самый извращённый. И попробуйте, поспорьте с гениальным философом, с которым согласился Верховный Суд РФ.
По-народному чётко образ ростовщика разоблачил Александр Сергеевич Пушкин ещё в 1832 году:
И дале мы пошли — и страх обнял меня.
Бесенок, под себя поджав свое копыто,
Крутил ростовщика у адского огня.
Горячий капал жир в копченое корыто,
И лопал на огне печеный ростовщик.
А я: «Поведай мне: в сей казни что сокрыто?»
Виргилий мне: «Мой сын, сей казни смысл велик:
Одно стяжание имев всегда в предмете,
Жир должников своих сосал сей злой старик
И их безжалостно крутил на вашем свете».
Тут грешник жареный протяжно возопил:
«О, если б я теперь тонул в холодной Лете!
О, если б зимний дождь мне кожу остудил!
Сто на сто я терплю: процент неимоверный!»
Тут звучно лопнул он — я взоры потупил.
Читайте по теме:
Тайна чёрных риэлторов
Добросовестный приобретатель
Притворные сделки с недвижимостью
Приглашаем Вас на консультацию, и мы обязательно защитим Ваши права.
Справедливость здесь! ®
Павел Кортунов
Здравствуйте, я попала в лапы к ростовщику
И теперь у меня отбирают мою единственную квартиру
Даже после ее продажи я буду должна 400 тысяч
Я борюсь но сил больше нет..Все отмахивается
Умоляю , если возможно помогите
Я больше не могу . Мне очень страшно.Квартиру выставили на торги. Кредитор не учел ряд платежей. Меня обманули и я попалась. Я пишу во все суды и организации , но толку мало..Я каждый день прощаюсь со своей квартирой.
Обязательно поможем! (написали Вам на электронную почту).
Добрый день.
Получил по наследству залоговую единственную квартиру с исполнительным уже на мне производством на 9 едениц.
Нужна помощь.
Здравствуйте!
Постараемся помочь!
Написали Вам на е-мейл.
Здравствуйте. В залоге у частного лица недвижимость. У меня просрочки по оплате. Этот частник угрозами заставляет переписать на него объект и потом у него его купить и выплачивать частями. Говорит, что заберёт через суд и я даже уже выкупить у него не смогу.
Алла, день добрый!
Постараемся Вас защитить.
Написали на электронную почту.
Здравствуйте! Заключил договор займа с залогом жилья на 300 тыс. Из-за просрочек займодатель насчитал 650 т. р. пени.
30.05 было заседание третейского суда. до сих пор решения не получил. делается это намеренно. чтобы срок апелляции вышел и проценты с пеней набежали.
День добрый! В Вашем случае необходимо обратиться в федеральный районный суд с иском о признании договора займа с ипотекой недействительным. Если потребуется — обязательно в этом поможем!
Брал у частного лица под залог. Естественно не смог платить. Мой работодатель решил мне помочь, выполнить их требование. Но частное лицо отказывается подписывать трехстороннее соглашение, требует сначала деньги. Собираются идти в суд. Что делать? Можно ли как то через суд выйти на мировое соглашение?
Учитывая, что умысел ростовщиков направлен на незаконное завладение залоговым имуществом (как правило, единственным жильём), а не на получение с вас процентов, единственный правильный способ защиты — это обращение в суд с иском о признании договора займа с ипотекой недействительным (при наличии оснований). Всегда готовы помочь в этом.
Комнату выставили на торги, около 8ми лет назад, по глупости взяли кредит под залог комнаты, 120тр. Платили исправно год, потом возникли финансовые трудности. Сейчас с нас требовал 700тр, но как понимаю основная цель продать жилье в убыток, по итогу ещё останусь должна. Готовлю заявление в суд и суд.пристовам, какая вероятность, что мне удастся спасти свое жилье и минимизировать свои потери?
Комнату выставили на торги, около 8ми лет назад, по глупости взяли кредит под залог комнаты, 120тр. Платили исправно год, потом возникли финансовые трудности. Сейчас с нас требовал 700тр, но как понимаю основная цель продать жилье в убыток, по итогу ещё останусь должна. Готовлю заявление в суд и суд.пристовам, какая вероятность, что мне удастся спасти свое жилье и минимизировать свои потери?
Помогите пожалуйста
Анна, обязательно постараемся помочь! Связались с Вами.
Добрый день. По мошенеческой схеме запугали человека уголовной ответсвенностью при разглашении. Вывели все деньги обманом и пришлось взять займ у физ.лица под залог недвижимости но обманным путем они дали подписать договор купли продажи,говоря что в последствии поменяют местами продавца и покупателя.в данный момент недвижимость уже переоформлена и на руках договор по займу,где прописана дача денег под обременение недвижимости.есть ли шанс оспорить эти 2 договора и не быть в пезультате должником на бОльшие суммы
Екатерина, здравствуйте! Разберёмся!
Так уточните,есть ли шансы вернуть недвижимость?
Разумеется!
Мы свяжемся с Вами и обсудим детали.
Здравствуйте, у нас в отношении ростовщика возбудили СК уголовное дело, но прокуратура как надзорный орган утверждает, что ростовщик без всяких статусов и разрешений мог на постоянной основе выдавать займы под залог жилого имущества до 01.10.2019 г., переврнули 353-ФЗ, там в статье 1 п. 2 говориться о регулировании отношений, так как ипотека требует государственной регистрации, поэтому в договоре должны быть отражены положения 102-ФЗ об ипотеке. Они же говорят о том, что 353-ФЗ не регулирует деяьтельность по выдаче займов, обеспеченных ипотекой. Профессиональная деятельность и регулирование отношений это разные понятия, И профессиональной деятельности посвящены статьи 3 и 4 353-ФЗ. Боимся развалят дело, уже было такое полгода назад, еле отстояли.
Верховный Суд РФ однозначно высказался в своём определении, и никакая Прокуратура не может выражать иную правовую позицию (по сути, в защиту ростовщичества как вида мошеннической деятельности) — в ином случае это признак либо некомпетентности, либо коррупции.
Здравствуйте, квартира в залоге у частного инвестора, была просрочка , инвестор решил подать в суд сумму долга выставил больше чем стоимость квартиры, могут ли отбрать если это единственное жильё и что мне делать?
Увы, могут.
Но мы поможем.
Мы свяжемся с Вами.
Здравствуйте, в договоре прописано что недвижимость передается в руки инвестору, без ФССП. Что можно сделать? Уже прошел срок когда расторгается договор и каждый день страшно.
Здравствуйте!
Пожалуйста, пришлите нам на электронную почту документы (договор, сведения о платежах, уведомления, переписку) и мы проконсультируем Вас о дальнейших действиях. Скорее всего, необходимо обращаться в суд с иском о признании договора займа с ипотекой недействительным.
Компания ведёт процедуру банкротства. Пока в стадии предварительных работ. Обещали сохранить все залоговой имущество. Но, как оказалось, на сегодня я теряю все. Юристы компании приводят обратные доводы своим прежним обещаниям. Время упущено. Идут судебные заседания.
Будем рады помочь Вам.
Здравствуйте! Я взяла 1400000руб. у организации, сумму мне привез мужчина. Мне сказали платить за этот займ 24мес. почти по 100000руб. Естественно всё было оформлено под залог квартиры. Сумму я вернуть не могу, в этой квартире прописаны ещё моя дочь и совершеннолетний внук. Квартира является нашим единственным жильём. Могу ли я надеяться, что квартиру можно отбить назад ? Пока что организация не знает о том, что я не смогу внести первый и дальнейшие платежи
Здравствуйте!
Постараемся помочь. Свяжемся с Вами.
Добрый день! Взяла 400000 под залог квартиры под очень большие проценты. Около трех лет платила, потом не смогла, заболел муж, в итоге выплатила 960000 он подал в суд просил 16000000 суд присудил 2100000 у меня нет таких денег и попросить не у кого. Можно ли хотя бы уменьшить сумму через суд до 1 млн и реструктаризировать долг.
Да, это возможно. Пожалуйста, пришлите нам все материалы дела.
Здравствуйте взяли под залог дома займ в партнёр платили потом меня вывели по болезни на группу прописаны двое детей могут ли забрать дом что делать просрок по оплате 3 месяца по 22 т платеж у меня только пенсия по инволидности 12т что делать
Доброго времени суток! в Тольятти : прокуратура признает деятельность не законной, далее верховный суд отправляет в первую инстанцию и в первой инстанции прекращают дело как не надлежащий истцу прокурору. апелляцию проиграли идем в кассацию. материалами могу поделиться на эл.почту! нужна ваша помощь. в судах Самарской области более 50 дел с этим ростовщиком и никто не хочет ни чего замечать!!! центр банк в отзыве в суде пишет что его деятельность незаконна и прокуратура говорит что выявлены нарушения, 171.1 доказана у одного из потерпевших и его лишили квартиры!!! что делать помогите! материалы на эл.могу прислать 08.12.2023 в суд идти опять
Обязательно поможем!
Здравствуйте! В 2021 г. и 2022 г. я оформила 2 договора денежного займа под залог квартиры на общую сумму 1 млн.руб. (по 500 тыс. руб.каждый) сроком на 5 лет у военно-служащего, который занимается систематической выдачей займов физ.лицам, хотя законом о статусе военнослужащих предприн. деят-ть запрещена. За 2 года уплатила 776,7 тыс. руб. С июля 2023 г. пошли просрочки. В сентябре 2023 г. он подал иск в суд на 6 млн. руб. (5 млн. проценты и пеня (365% годовых), квартиру на торги — за 4 млн. руб. и еще 2 млн. руб. я ему буду должна. Суд в другом городе принял заочное решение, иск удовлетворил. Обжалую, что иск рассмотрен не по подсудности, не исследованы обстоятельства дела. Что можно сделать для сохранения жилья (единственного) или это конец?
Никогда не отчаивайтесь! Пожалуйста, пришлите нам на электронную почту скан договоров займа с залоговыми обязательствами и мы проведём консультацию по видеоконференц-связи. В отношении ростовщика предстоит возбудить уголовное дело по ст. 171 Уголовного кодекса РФ и обратиться в суд с иском о признании договоров недействительными.
Здравствуйте, квартира в залоге у частного инвестора. В течение 6 месяцев выплачивала %, но сейчас возможности нет, подали в суд. Суд присудил выплатить и реализовать квартиру. Как можно сохранить единственное жилье?
Здравствуйте! Будьте добры, пришлите нам на электронную почту договор займа с залогом для предварительного правового аудита, и мы свяжемся с Вами, постараемся помочь.
Так то все..так!,,
У нас в Воронеже черный риелтор Концевой, роставщик и Зотова без разрешерия выдают займы под залог единственного жилья инвалидов, детей, стариков, психически больных людей…Суды выносят решение в их пользу! Уголовное дело завели и прекратили за отсутствием состава преступлерия!!!
Дети остались уже бомжами!!!!
ПОМОГИТЕ ПОЖАЛУЙСТА!!!
Здравствуйте нужна помощь. Ситуация следующая. Моя мать в 2019 году частично ослепла, нужны были деньги на операцию, оформила у частного инвестора займ под залог дома и земли, взяла 1500000 под 3% в месяц, платить не смогла внесла один платёж, инвестор согласно договора подаёт в суд в Перьми а не по месту жительства ответчика. В декабре 2020 года получает решение, естественно в свою пользу, мать подаёт на апелляцию, утверждая , далее кассация, в итоге всё на стороне инвестора.
Я занялась вопросом матери выясняю что данный инвестор как физ лицо систематически выдаёт займы в виде ипотеки, и в Перми в производстве Дзержинского суда у него 5 аналогичных дел, подаю в суд на признания договора займа не действительным, отказ, аппеляция отказ, кассация отказ.
Подала в полицию на возбуждение уголовного дела, по не законной банковской деятельности, отказ, прокуратура отказ, в итоге через администрацию президента обратили внимание, прислали бумагу при повторном рассмотрении проверочного материала что в действиях инвестора усматривается признак состава преступления по ч 1 ст 172 УК РФ, и отправляют проверочный материал в УВД Астрахани где прописан инвестор, и пока на этом всё, с Астрахани ничего пока не приходило. Дом у матери единственный, мать инвалид онкология. Очень нужна помощь отстоять дом. Помогите
Здравствуйте! Обязательно постараемся помочь. Пожалуйста, пришлите нам на электронную почту все материалы дела и свои контактные данные.
Здравствуйте , нужна ваша помощь. Попались когда брали пол залог квартиры , меня обманули сделали куплю продажу, деньги не прислали , а должны мы теперь 8 млн, так как квартира числится на этом инвесторе.
Требования оплаты 125 тыс месяц брокер говорил , график платежей не предоставили, договор займа нет, так как договор дкп. Брокер обманул. И те требуют сейчас — 300 тыс месяц .
Это большие деньги. Хочу вернуть квартиру полностью, расторгнуть договора , и вернуть квартиру без всяких записей в выписке из Егрн. Именно делали под залог, не продавала.
Мы в Вашем распоряжении. Пожалуйста, пришлите документы на нашу электронную почту и свои контактные данные.
Добрый вечер.Скажите пожалуйста,как помочь матери,она взяла кредит под залог квартиры,на момент заключения договора её пенсия была минимальная,а платёж по кредиту больше чем доход,но банк выдал кредит.Мама инвалид второй группы,долги по ЖКХ, платить не чем по кредиту,идут просрочки,банк на встречу не идёт, чтобы сделать реструктуризацию,обращались пять раз и всё время отказ.С банка звонят и требуют оплатить просрочку с процентами или подают в суд.Сейчас мама по состоянию здоровья ложится в стационар,т.к после звонков из банка у неё заболело сердце.Пожалуйста помогите, подскажите как быть))Я хочу чтобы мама ещё жила..
Здравствуйте! Сделаем всё, что в наших силах. Пожалуйста, напишите нам на электронную почту или позвоните для организации консультации.
Добрый день. Меня обманули телефонные мошенники. По мошеннической схеме запугали уголовной ответственностью при разглашении. В результате я потеряла все свои вклады перечислением неизвестным лицам через мобильное интернет-приложение. Посоветоваться ни с кем не было возможности (проживаю совсем 1.), и я только что выписалась из больницы и совсем не могу ходить .Год уже не хожу. Потом дистанционно меня заставили взять 4 кредита у разных банков где были мои вклады и перевести на неизвестные счета. И в самом конце вынудили взять кредит у частного лица под залог квартиры. Объясняли мне это тем, что нужно взять кредиты, чтобы покрыть кредит мошенника на 5 млн. Потом мошенники пропали. И только тогда меня озарило вызвать полицию. Они завели уголовное дело по статье 159 часть 4. Полиция завела уголовное дело, но никого не нашли- . (Все чеки по банковским переводам и телефоны я полиции предоставила — они оказались подменными.)..Полиция сказала, что просто уголовное дело закроют через 6 месяцев. Деньги мне не вернут и посоветовали мне банкротиться. Те 4 кредита, что я брала в банке, юрист по банкротству сказал: «можно списать без проблем». Но будет проблема с кредитом у частного лица под залог квартиры. Нужно доказать, что договор займа поддельный. А он подписан электронно-цифровой подписью с моего телефона. Мошенник подключался к моему телефону и все делал сам. Поэтому юрист по банкротству сказал признать договор недействительным, он не может. Неужели нельзя ничего сделать?. Если уголовное дело закрыли, это уже будет гражданский суд по заявке кредиторов. Где из потерпевшей я превращаюсь в обвиняемую. Если бы не пропали мои вклады, я могла бы выплатить по договору займа под квартиру деньгами. Но у меня больше нет денег. Остались только карманные деньги для оплаты услуг приходящей сиделки, я сама даже дверь не могу открыть. Поэтому сейчас я безработная. Посоветуйте, пожалуйста, можно ли как-то спасти мою квартиру?
Здравствуйте! Пожалуйста, пришли к нам договор с частным инвестором, постановление о возбуждении уголовного дела на электронную почту. Сделаем всё, что в наших силах.
Здравствуйте! В 2022 году взяла займ у частного инвестора под залог своей однокомнатной квартиры! Сначала платила исправно, но потом не смогла платить! Договорились с инвестором, что выставлю на продажу квартиру и пока она стоит на продаже не оплачиваю ему платеж в месяц, после продажи отдаю ему долг и проценты, которые не платила за несколько месяцев, квартиру продать не удалось. Теперь он требует с меня деньги и угрожает судом, говорит что по суду квартиру заберут и ещё должна буду! Попыталась через брокера уйти к другому инвестору по ДКП передать ему квартиру и потом уйти в банк, но ни один инвестор не берет меня! Я беременная, у меня просто нет сил уже, я очень сильно переживаю, я спать перестала ночами, вздрагиваю от каждого шороха! Очень боюсь остаться без всего на улице! ПОМОГИТЕ ПОЖАЛУЙСТА, ОЧЕНЬ ПРОШУ!!!
Здравствуйте! Мы с Вами, пожалуйста, не переживайте.
Пришлите нам на электронную почту договор с инвестором и свои контактные данные, мы свяжемся с Вами.
Молодцы помогаете людям в разных ситуациях Наш народ очень скромный боиться рассказать о ситуации и плачет в тряпочку наедине я сама такая же как многие а мошенники свое дело знают
Здравствуйте! В 2022 году взяла займ 400 тыс. руб. у частного инвестора под залог своей однокомнатной квартиры. Надеялась, что удастся выплатить со временем, но именно с этого времени с работой стало туго (я фрилансер), сейчас приходится выкручиваться изо всех сил, плачу проценты по 20 тыс. руб. в месяц, есть уже задолженность по КУ, потому что денег не хватает. Об уплате основной суммы уже речь не идёт, заплатить бы проценты. В этом месяце впервые не могу погасить ежемесячный процентный платёж, денег просто НЕТ, не представляю, что делать, он обратит взыскание, и я останусь на улице. Можно ли что-то сделать?
Здравствуйте! Моя семья тоже попала в такую ситуацию. Взяли займ в 2018 году, но при этом нам не оставили договор и некуда было платить, забрали квартиру, в договоре появилась справка что мой муж не стоит на учете в наркологическом диспансере, а он стоит с 2009 года. К нам пришли в 2021 году и веселили, сказали что квартира продана в 2019 году, почему же не пришли именно в этом году в котором была она продана. Подали заявление в полицию, прокуратуру, в суд чтоб признать договор не действительным, но суд наш иск не удовлетворил, даже не смотрел что есть документы поддельная справка. У нас единственное жилье, у нас дети, мы с мужем работаем. Где найти правду и признать договор не действительным. Прошу помочь нам.
Добрый День, ситуация наверное почти как у всех, взял в том году у частного инвестора сумму под долю квартиры, квартира оформлена на меня и на отца , одно время платил , потом получилась просрочка , взял у него же доп сумму чтобы закрыть просрочку , думал как то разберусь со всем и все ему отдам , но пошло как обычно не по плану и в дальнейшем долг образовался в три раза больше и угрожают судом, либо предлагает решение под залог всей квартиры , но я не смогу платить тому же банку 150 тр в месяц, я уже не знаю как мне быть